Creditele contractate în monedă străină vor putea fi convertite în orice moment, la cererea consumatorilor, se arată într-un proiect de act normativ adoptat recent de Guvern. Regula se va aplica doar în cazul contractelor de credit garantate cu bunuri imobile, acestea urmând să fie reglementate prin ordonanță de urgență.
Majorarea comisioanelor și tarifelor, interzisă. În perioada de derulare a contractelor de credit garantate cu imobile vor exista mai multe interdicții, printre care majorarea nivelului comisioanelor, tarifelor și spezelor, este dispus în proiectul de ordonanță de urgență.
Totodată, va fi interzisă introducerea și perceperea de noi comisioane, tarife sau a oricăror alte speze. Excepție vor face produsele și serviciile suplimentare cerute expres de către consumatori, pentru care se vor încheia acte adiționale. De asemenea, pe durata contractului de credit vor mai fi interzise:
-perceperea unui comision de depunere numerar pentru plata ratelor la credit, indiferent dacă depunerea se efectuează de către titular sau de către o altă persoană;
-perceperea unui comision de retragere pentru sumele trase din credit, indiferent de data la care este tras creditul;
-perceperea unui comision, unui tarif sau oricărei speze, în cazul rescadențării ratelor, reeșalonării ratelor sau la acordarea unei perioade de grație;
-perceperea unor comisioane în situațiile în care consumatorii solicită schimbarea garanțiilor, în condițiile în care consumatorul plătește toate costurile aferente constituirii și evaluării noilor garanții;
-modificarea în sens crescător a marjei de dobândă sau a ratei dobânzii fixe, introducerea/majorarea comisioanelor, precum și introducerea unor elemente noi de cost prin acte adiționale întocmite pentru acordarea de rescadențări, reeșalonări, perioade de grație acordate la solicitarea consumatorului;
-perceperea unui comision, tarif sau a oricărei speze în cazul în care consumatorul solicită eliberarea unui document necesar rambursării anticipate a creditului prin refinanțare.
‘Pentru creditul acordat, creditorul poate percepe numai: comision de analiză dosar, comision de administrare credit sau comision de administrare cont curent, costuri aferente contractelor de asigurare încheiate și, după caz, dobânda penalizatoare, alte costuri aferente creditului respectiv percepute de terți, precum și un comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor’, dispune actul aprobat de Executiv.
Interzisă va fi și modificarea unilaterală a contractelor. În afară de interdicțiile enumerate deja, creditorii nu vor avea voie nici să folosească clauze care să permită modificări contractuale unilaterale.
‘Sunt interzise clauzele contractuale care dau dreptul creditorului să modifice unilateral clauzele contractuale fără încheierea unui act adițional, acceptat de consumator. Creditorul trebuie să poată face dovada, inclusiv cu înscris semnat și datat, că a depus toate diligențele pentru informarea consumatorului cu privire la semnarea actelor adiționale’, este punctat în proiectul de ordonanță de urgență.
În cazul oricăror modificări ale conținutului clauzelor contractuale, consumatorii vor trebui notificați cu minimum 30 de zile calendaristice înainte de aplicarea acestora. Apoi, în termen de 15 zile calendaristice de la primirea notificării, consumatorii vor putea să comunice decizia de acceptare sau neacceptare a noilor condiții. Neprimirea unui răspuns în cadrul acestui termen nu va fi considerată o acceptare tacită, iar contractul de credit va rămâne neschimbat.
Atenție! Pentru a nu fi considerate nule de drept, toate notificările adresate consumatorilor vor trebui (cel puțin) să fie semnate, datate și să aibă un număr de înregistrare. Iar transmiterea se va face fie în persoană (cu semnătură și dată de primire), fie prin scrisoare recomandată cu confirmare de primire, fie printr-un alt mijloc care să asigure confirmarea primirii.
În caz de neachitare a ratelor, creditorii vor trebui să ofere soluții. Așa cum reiese din documentul ce urmează să apară în Monitorul Oficial, creditorii vor trebui să ia toate măsurile pentru prevenirea declarării scadenței anticipate, inițierii procedurilor de executare silită ori vânzării debitelor restante către societățile de recuperare a creanțelor. Concret, creditorii vor trebui să fie în măsură să dovedească faptul că au depus toate eforturile pentru a evita inițierea uneia dintre aceste trei proceduri.
Dacă se vor înregistra 60 de zile consecutive de restanță, creditorii vor trebui să contacteze în scris consumatorii pentru a oferi soluții pentru plata datoriilor. ‘(…) cel mai târziu după înregistrarea a unui număr de 60 de zile consecutive restanță de către consumator, creditorul va depune diligențele necesare pentru a transmite în scris consumatorului soluții corespunzătoare pentru achitarea debitului, pe baza informațiilor primite de la consumator privind situația sa’, dispune proiectul de act normativ.
Totuși, chiar dacă nu se înregistrează restanțe, însă consumatorii dovedesc că sunt într-o situație financiară dificilă, creditorii vor trebui să ofere, la cerere, soluții corespunzătoare pentru plata datoriilor.
Important! Noile prevederi aprobate de Executiv nu vor fi valabile pentru contractele de credit aflate în derulare la data intrării în vigoare a proiectului de act normativ, ci doar celor încheiate începând cu această dată.
Lasa un raspuns